今年6月,F(xiàn)acebook上線了加密貨幣Libra官網(wǎng),并發(fā)布了白皮書,此后,全球央行密集釋放研發(fā)數(shù)字貨幣的信號,中國央行也不例外。
8月10日,在第三屆中國金融四十人伊春論壇上,中國人民銀行支付結(jié)算司副司長穆長春拋出了一個重要的設(shè)問:在電子支付已經(jīng)這么發(fā)達(dá)的情況下,為什么還要發(fā)行央行的數(shù)字貨幣?這個問題的答案,可謂是理解我國數(shù)字貨幣發(fā)展的重中之重。中國電子支付規(guī)模早就是全球第一,為什么要推進(jìn)發(fā)行數(shù)字貨幣的工作呢?
首先要明確的是,此次央行要發(fā)行的數(shù)字貨幣,與Libra并不是一回事,最重要的區(qū)別是,Libra需要運用區(qū)塊鏈技術(shù)打造一個去中心的加盟鏈網(wǎng)絡(luò)體系,在這個網(wǎng)絡(luò)體系中只運行專用的加密貨幣,即Libra,而不再運行其他各種法定貨幣。而央行加密貨幣,并不是要取代現(xiàn)有的人民幣體系。
目前,央行數(shù)字貨幣主要想解決現(xiàn)鈔和電子支付在實際應(yīng)用中存在的兩個問題,一是紙鈔和硬幣容易匿名偽造,存在被用于洗錢、恐怖融資的風(fēng)險;二是基于現(xiàn)有銀行賬戶緊耦合模式的電子支付,無法滿足公眾匿名支付的需求。正如穆長春總結(jié)的,央行數(shù)字貨幣其實主要是用于小額零售高頻的業(yè)務(wù)場景。
所以,基于以上定位,央行數(shù)字貨幣采用的是雙層運營體系,并堅持中心化的管理模式。即人民銀行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或其他運營機(jī)構(gòu),再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾。
在雙層運營體系下,央行做上層,商業(yè)銀行做第二層,這種雙重投放體系是適合我們的國情的。商業(yè)銀行長期與用戶直接接觸,是相對央行所具有的極大優(yōu)勢。如果央行與商業(yè)銀行緊密分工合作,不僅能利用現(xiàn)有資源調(diào)動商業(yè)銀行積極性,也能夠順利提升數(shù)字貨幣的接受程度。(盤和林)
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