民營銀行正迎來新一輪發(fā)展機遇?!督洕鷧⒖紙蟆酚浾攉@悉,相關部門正系統(tǒng)謀劃,研究出臺推動民營銀行規(guī)范發(fā)展的政策措施。密集政策紅利下,民營銀行“擴容”趨勢也逐漸升溫。其中,江西裕民銀業(yè)開業(yè)在即,河南華貿銀行力爭年底前獲批,山西等地也正在積極推進民營銀行籌備工作。
業(yè)內專家表示,未來對于民營銀行應進一步實施差異化監(jiān)管,在民營銀行設立門檻、展業(yè)環(huán)境等方面做出調整,激活民營銀行發(fā)展活力。
“成熟一家、設立一家”
有序推進組建常態(tài)化
作為我國金融體系的重要補充和普惠金融的重要力量,民營銀行發(fā)展受到高度重視。業(yè)內專家表示,政策利好下,未來一段時間民營銀行或迎來設立高峰。
政府工作報告明確提出,改革優(yōu)化金融體系結構,發(fā)展民營銀行和社區(qū)銀行。銀保監(jiān)會發(fā)文表示,將繼續(xù)按照“成熟一家、設立一家”的原則,有序推進民營銀行常態(tài)化發(fā)展。銀保監(jiān)會召開座談會表示,將拿出切實可行的措施,不斷改進監(jiān)管工作,推動民營銀行實現(xiàn)規(guī)范發(fā)展。
據了解,民營銀行試點于2014年啟動,之后民營銀行陸續(xù)獲批開業(yè)。不過自2017年開始,民營銀行設立進入“冰凍期”,2017年和2018年兩年間無一家獲批籌建,民營銀行數(shù)量一直停留在17家。今年5月,民營銀行審批再“開閘”,江西裕民銀行獲得銀保監(jiān)會籌建批復,成為全國第18家獲批的民營銀行。
“民營銀行設立進程前兩年放緩,主要與去杠桿等大環(huán)境有關。而當前金融領域的重點工作之一是金融供給側結構性改革 ,發(fā)展普惠金融,作為我國金融體系的重要補充,民營銀行也將迎來新的發(fā)展機遇,數(shù)量也有可能會再出現(xiàn)增長。”中國人民大學漢青經濟與金融高級研究院院長汪昌云在接受《經濟參考報》記者采訪時表示。
事實上,隨著政策利好的釋放,民營銀行“擴容”趨勢已逐漸升溫。近日,山西首個民營銀行實施方案出爐,圍繞推動支持服務民營銀行設立提出了具體工作措施。記者了解到,當前山西正在等待各地政府推薦合適的參與企業(yè),積極推進民營銀行的籌備工作。5月獲批籌建的江西裕民銀行已經開業(yè)在即,籌備中的河南華貿銀行也正在沖刺,相關負責人此前表示將力爭年底前獲批。
組建速度加快
“成長中煩惱”不少
盡管籌備設立呈現(xiàn)加快趨勢,但民營銀行也有很多“成長中的煩惱”。已開業(yè)的17家民營銀行中,除了1家虧損外,其余民營銀行均實現(xiàn)盈利。不過,多數(shù)民營銀行面臨著資本補充工具較少、負債成本高企、業(yè)務創(chuàng)新面臨瓶頸等問題,公司結構治理等方面風險也需要謹慎防范。
近日,銀保監(jiān)系統(tǒng)對民營銀行下發(fā)多張罰單引發(fā)關注。8月13日,深圳銀保監(jiān)局對微眾銀行發(fā)布的行政處罰信息顯示,該行因財務部門負責人未經核準履職長期未整改、向關系人發(fā)放信用貸款等問題,被罰款200萬元。5月,上海銀保監(jiān)局連開3張罰單,對上海華瑞銀行合計罰款180萬元,被罰事由包括該行對某客戶的授信集中度高于法定上限、部分同業(yè)投資資金違規(guī)用于股權增資等。
汪昌云表示,公司治理機制是民營銀行發(fā)展面臨的一大考驗。一些民營銀行大股東想通過銀行來形成資金渠道,推動關聯(lián)企業(yè)發(fā)展,這從經營銀行的角度來看,有很大的潛在風險。民營銀行須處理好控股股東和銀行經營之間的關系,才能在保護股東利益保護和風險控制、風險管理之間保持平衡。
從17家民營銀行經營業(yè)績來看,民營銀行還面臨著資金來源狹窄、資金成本偏高等問題。銀保監(jiān)會數(shù)據顯示,截至2018年末,民營銀行的凈息差為3.49%,高于其他類型銀行的平均水平,但相比前年呈現(xiàn)收窄趨勢。此外,民營銀行負債端多數(shù)依賴于股東資金及同業(yè)負債,資金渠道單一。
國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼在接受《經濟參考報》記者采訪時表示,這些問題反映了民營銀行仍然沒有走出吸存難等困境。對民營銀行等中小銀行而言,由于渠道、品牌等劣勢,與大中型銀行相比吸引客戶難度較高。此外,一些限制性措施也導致其展業(yè)受限。
實行差異化管理
激發(fā)民營銀行活力
針對當前民營銀行發(fā)展中存在的短板問題,專家表示,一方面應繼續(xù)加強監(jiān)管,健全公司治理體系,防范潛在風險。另一方面,還應實行差異化管理,在民營銀行設立門檻、展業(yè)環(huán)境等方面做出調整,激發(fā)民營銀行發(fā)展活力。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛日前撰文指出,民營銀行未來的發(fā)展將繼續(xù)呈現(xiàn)出明顯的差異化特征,監(jiān)管也要做到差異化管理,特別是針對發(fā)展較快的互聯(lián)網貸款業(yè)務,需要及時加以研究并適時進行業(yè)務模式的優(yōu)化調整。
董希淼表示,未來應拓寬民營銀行資本補充渠道,加大資本補充力度。對于主業(yè)突出、發(fā)展穩(wěn)健的民營銀行,可考慮批準其通過境內外資本市場公開上市。此外,可適度放寬民營銀行經營區(qū)域限制,放寬相關業(yè)務資質申請條件,進一步激活民營銀行發(fā)展活力和服務張力。
銀保監(jiān)會相關部門負責人在接受媒體采訪時表示,銀保監(jiān)會將在持續(xù)引導民營銀行確立科學發(fā)展方向的同時,對民營銀行實行“貼身監(jiān)管”,密切跟蹤民營銀行資產負債結構變化和業(yè)務發(fā)展情況。對于出現(xiàn)經營偏離市場定位苗頭的,及時采取窗口指導、監(jiān)管談話等監(jiān)管措施,并在監(jiān)管評級中審慎考慮,引導民營銀行不斷夯實差異化發(fā)展基礎。
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