大家好,我是鄧姐姐。
最近和閨蜜聊天,她們以為前兩年很難,沒想到今年更難。
【資料圖】
嗯嗯,這兩年經濟不容易, 理財也 更難了 。
買基金、股票的,不虧在少數。
反而是沒買基金股票的,成了賺錢高手。
有時候看支付寶顯示,收益率2%就能跑贏96%的財友。
一度懷疑,理財是不是沒意義?!
畢竟2%收益率,定存銀行一點都不難。
我身邊的閨蜜,因此不斷收縮理財風險圈。
不過這也說明,她們的風險意識在增強。
但從另一個角度看,她們理財配置或許不夠全面。
理財不應只盯著低風險產品,要學會理財配置,收益才會更好。
因為低風險意味著低收益,反之,中高風險意味著中高收益。
如何進行配置呢,說說我的一些心得經歷。
我剛工作那會,碰上傳統媒體飛速發展。
仗著收入不低,只任性花錢不儲蓄。
后來因為買了房,錢反而存下來了(用來還房貸
于是開始琢磨,理財的那些事兒。
研究后發現,自己的風險偏好非常高。
喜歡買股票,而且很勇,不設置止損位和止盈位。
賺了不賣,虧了也不賣,最后一盤點,虧的比賺的多。
欲哭無淚……
我還發現自己連銀行定期存款都沒,錢全放在高風險了。
萬一有個大病,或失業啥的,完全沒有流動資金支撐自己一個月!
這可把我嚇壞了。
(來源電影《我不是藥神 》)
痛定思痛,我開始研究資產配置。
這也是我之前和大家總結過的,我給自己設立了四大賬戶。
應急賬戶、消費賬戶、錢生錢賬戶和保障賬戶。
應急賬戶,用于生病或意外等需要的資金,占收入10%。
消費賬戶,比如房貸、車貸、日常消費等,占收入50%。
錢生錢賬戶,可用于理財的資金,占收入30%。
保障賬戶,如保險等,占收入10%。
這個比例因人而異,分四個賬戶是讓我們能應對人生意外,又不影響理財。
自從分了這四個賬戶后,我理財起來就比較輕松了。
即便錢生錢賬戶短期處于虧損狀態,我也不怕應對意外情況。
況且我的錢生錢賬戶,還分低風險和中高風險投資。
兩者比例三七分,30%低風險,70%高風險。
錢生錢賬戶30%低風險,收益還是較有保證的。
低風險產品可選擇銀行現金類理財、貨幣基金和債券基金。
其中的債券基金,它比貨幣基金風險高些,但收益也會高些。
(戳藍字回顧)
債券基金的純債基金,年化收益率3%-6%。
純債基金會投國債、金融債、企業債等。
它的賺錢邏輯是,靠利息和買賣差價。
因為有利息保底,債券基金虧損較小。
若碰上熊市,大概率最長1年多能回來。
(數據來源:Wind,2011.4.1-2023.3.23)
提醒一下,債券基金也可以止盈。
參考兩個指標來止盈。
一個是十年期國債利率處于相對低位,比如2.5以下。
因為國債利率和債券價格成反比,當國債利率低,債券價格高,債券基金收益多。 目前看,十年期國債利率2.74,債券市場仍有持有空間。
另一個是,大家都去買債券基金的時候。
俗話說的好,人多的地方不要去。
當然,如果你的錢是閑錢,也可長期放在債券基金。
債基有一個特點,時長越長,累積的回報也越高。
比如中長債基金3年收益14%,5年26%,7年41%。
(來源:廣發基金)
說了這么多,怎樣選債基呢?
我選擇的標準是——
評級要高,回撤要小,信用債比例不高。
我把想法和嘉實財富溝通后,發現他們有款“長盈組合”挺符合標準。
(嘉實財富是嘉實基金旗下的投顧公司)
里面選取的債券基金評級基本是五星。
五年來回撤控制在2%以內,年化收益在4.5%左右好于國債表現。
而且主要以國債、金融債、利率債為主。
相比以信用債為主的債券基金,風險會更低些。
于是我在上周建倉,持倉12天,組合收益0.18%。
我是通過理財魔方“日積月累”專題找到“長盈組合”。
感興趣的小伙伴,可掃下方二維碼。
現在申購費打一折即0.112%,若申購1000元,申購費1.12元。
注意哦,你買入后的第二天會顯示為負。
那是因為有申購費,它會在確認份額時的第一個交易日以浮虧的形式展現。
(我爭取到了紅包,心急的小伙伴可看文末)
對啦,嘉實財富作為我們的投顧幫手,
將根據債市行情,不定期地進行調倉。
每年收取0.3%投顧費,自動結算(規定要收)。
我呢,會以持有人的身份不定期和嘉實財富交流組合的策略和想法。
并會在每周以持有人的身份在“日積月累”專題寫周報。
和大家分享投資心得~
說完低風險產品,你是不是想問中高風險產品放哪?
老讀者都知道,我會放到不分行業的寬基指數基金。
最近也有讀者問:
“她在上證50指數基金高位時定投,兩三年了都是虧的,還要繼續定投嗎?”
如果你看好國運,就繼續定哦。
這樣才能更好攤低成本,回漲速度更快。
這也是有回測數據支持的。
Wind資訊的統計數據顯示,2008年-2020年9月買入股票基金總指數。
若一次性買入,需要84個月,即7年才能回本。 若虧到10%后停止定投,則需要34個月回本; 若虧到20%后停止定投,需要19個月回本; 若虧到30%停止定投,需要18個月回本; 若能堅持住一直定投,只需要16個月回本。
說個小技巧,改變下定投模式,回漲速度會更快。
比如在上證綜指3200點以上減少定投金額;3200點以下,甚至3000點以下,加大定投金額。
繼續以上證50指數基金為例。
從2019年11月底開始定投,慧定投的回本速度快于普通定投。
截至目前,普通定投(定時定額)收益率是-8.86%。
而慧定投(漲時少買,跌時多買),收益率為10.02%。
主流的寬基指數基金主要有五種。
跟蹤上證前50企業的上證50指數基金;
跟蹤滬深前300企業的滬深300指數基金;
跟蹤滬深除300以外的500企業的中證500指數基金;
跟蹤創業板的創業板ETF指數基金;
跟蹤科創板前50企業的科創50指數基金。
如果看好藍籌股和大盤股,可考慮上證50和滬深300;
看好成長股和中小盤股,可考慮中證500、創業板ETF和科創50。
記住了,寬基指數的波動不小,適合定投。
無論選哪支,一旦開始定投最好能堅持(逢高或牛市也要懂得止盈)。
建議采用越跌越買、漲回來小買或不買的策略。
我也在“理財魔方”日積月累專題的多利系列,找到這些指數基金。
一定要用閑錢來定投,至少兩三年用不到的錢。
這兩天股神巴菲特的股東大會很熱鬧,他也再次提醒大家,
“一定要做一個不情緒化的投資者”
這和他之前說過定投指數基金邏輯很像。
他認為——
“通過定期投資指數基金,一個什么都不懂的業余投資者往往能夠戰勝大部分專業投資者。”
對指數基金和長盈組合感興趣的小伙伴,
可掃下方二維碼跟著步驟操作,就能訂閱“日積月累”專題。
理財魔方是我們的老朋友了。
它家是持有基金銷售牌照的第三方平臺,受證監會監管。
通過理財魔方買入基金,錢直接進入基金公司賬戶。
平臺無法碰到用戶的錢,和你在支付寶買基金一樣。
平臺安全性沒有問題。
我特別找理財魔方爭取到了“長盈組合”的讀者福利,
——基金申購費減免紅包
從今天起至5月31日,只要加入到日積月累專題的“長盈組合”,
新人將獲得15元的專屬紅包,限量500個。
算下來,最高可免12999元基金申購費!
紅包使用無門檻限制,有效期為領取之日起30個自然日。
先到先得,領取后記得及時使用~
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今天有一只可轉債打新,想參與的小伙伴留意。
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本文文字原創,皆為交流探討之用。投資有風險入市需謹慎。部分圖片來源網絡,版權歸原作者所有,侵刪。
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