興業銀行手機銀行“崩”了，再次引發投資者對于金融機構信息系統的關注。

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6月6日一早，有多位網友在社交平臺上表示，興業銀行手機銀行出現故障。更有網友稱，銀行卡也無法使用，客服也打不通。針對上述信息，興業銀行客服人員回應稱，是由于該行手機銀行目前正在升級。隨后，當日上午11時左右，該行手機APP的賬戶查詢、轉賬匯款等功能恢復正常使用。

南都·灣財社記者留意到，近段時間以來，銀行、券商等金融機構的系統故障屢有發生，不僅部分軟件“崩”上熱搜，更有少數金融機構因系統宕機幾度遭到監管點名，敲響行業信息系統暢通安全警鐘。

事實上，隨著數字化轉型全面推進，近年來金融業尤其是銀行機構持續“重金”加碼信息技術投入，行業金融科技投入金額快速增長。2022年，國有六大行、招商銀行在金融科技方面的投入金額均超過百億元。

信息系統故障屢發

6月6日，有多位網友在社交平臺上表示，興業銀行手機銀行“崩了”。此外，還有網友稱，“以為只是天天寶不能用，沒想到銀行卡也不能用了。”

針對上述信息，記者從興業銀行客服人員處了解到，前述情況主要是由于該行手機銀行目前正在升級，建議客戶可以稍后再進行嘗試。當日上午11時左右，有興業銀行客戶向記者反映，該行手機APP的賬戶查詢、轉賬匯款等功能均已恢復正常使用。

記者留意到，興業銀行曾于6月5日在網站發布公告稱，為提升系統應急能力，該行將于6月10日、6月11日凌晨02:30-06:00開展核心業務系統異地災備切換演練及相關系統定期維護工作，屆時部分服務將受影響。

實際上，前述這類系統“癱瘓”事件在業內并不少見。去年7月23日，招商銀行就曾因APP登錄出現問題沖上熱搜，該行隨后回應稱，系短暫網絡故障導致；11月16日上午，多位網友在社交平臺上反映建設銀行手機APP轉賬不成功，引發廣泛關注，該行工作人員彼時表示，是由于系統進行升級維護。

一位銀行內部人士告訴記者，在銀行科技部門內部，一個業務系統非正常停止服務時間超過20分鐘，就算是比較大的故障；如果是核心業務系統中的某個模塊出現故障超過半個小時，那就是非常嚴重的事故。

有金融工程師則介紹稱，銀行的核心業務系統一般是部署在總行層級。如果核心業務系統中的某一模塊出現了不可用，那么全國各地的相關的業務都會受到影響。在一些業內人士看來，“銀行越來越像一個擁有銀行牌照的IT企業，信息系統安全才是關鍵。”

有機構因系統宕機被采取監管措施

與銀行相似，券商的交易系統宕機同樣直接影響著投資者的“錢包”。

2022年3月14日，有網友在社交平臺反映招商證券交易系統出現系統故障，從而導致部分客戶未能及時收到成交回報信息、撤單交易受影響，“招商證券崩了”的話題沖上熱搜榜。

這次系統故障問題也引來監管的重視。4月2日，深圳證監局對招商證券采取責令改正措施，要求招商證券進一步加強重要信息系統建設的統籌規劃，充分了解系統架構及內部運行機制，并在3個月內完成整改工作，并報送整改報告。

“投資者與證券公司間屬于服務合同關系，有義務向投資者提供正常的網絡交易服務，證券公司APP無法登錄、無法交易等行為均屬違約。”彼時，有律師如是提醒大眾投資者。

不過，3個月的整改期還沒過，招商證券再度因系統宕機問題引發爭議。去年5月16日，有投資者反映稱，登錄招商證券PC與APP端均出現錯誤無法交易。因內部管理存在漏洞，證監會對招商證券及相關責任人采取警示監管措施。

無獨有偶，就在招商證券出現第二次故障的當天,華西證券APP也出現了故障。次日，還有投資者表示，國信證券交易軟件APP行情也一度無法刷新。

根據《證券公司投資者保護狀況評價報告（2022）》顯示，2021年度因交易系統穩定性被投訴的證券公司有79家，累計被投訴944次。主要投訴事由有頁面無法訪問、交易信息顯示錯誤、無法及時成交或撤單、無法正常登錄等情況，特別是在市場行情轉換的時間點，對投資者股票交易造成一定影響；以及證券公司服務人員無法準確定位故障原因，使得解決問題周期過長。

有業內人士認為，區別于手機銀行APP，證券交易系統更需重點關注軟件測試環節中的各項痛點，做好全面的測試，從而降低信息系統安全事件發生頻率。

深觀察：

銀行“重金”加碼金融科技投入

個人手機銀行使用痛點仍存

數據顯示，截至2022年末，國有六大行手機銀行客戶數總計已超20億戶，相較于2018年底翻了一倍。這也意味著，手機銀行APP已經成為零售銀行服務和經營的主陣地。

客群迅速壯大的同時，個人手機銀行使用痛點仍存。中國金融認證中心（CFCA）發布的《2022中國數字金融調查報告》顯示，在零售數字金融渠道方面，約23.7%的用戶質疑手機銀行的安全性，擔心隱私泄露和資金安全。同時，部分用戶關注操作流暢性，約22.6%的用戶認為手機銀行系統運行不穩定，會遇到閃退、卡頓等情況。

招聯金融首席研究員董希淼也曾發文指出，當前商業銀行的手機銀行APP往往存在著三方面的問題和不足，即重技術開發而輕日常運營、重注冊用戶而輕活躍用戶、重產品部署而輕用戶體驗。

作為銀行構建數字化平臺的核心渠道入口，手機銀行APP的運營情況還是檢驗銀行數字化轉型成果的重要指標之一。在此背景下，各家銀行拿出“真金白銀”加碼金融科技建設，其中就包括發力APP生態搭建。

記者梳理42家上市銀行2022年報發現，在公布了金融科技數據的24家銀行中，有23家的金融科技投入均呈現上升趨勢。其中，國有六大行在金融科技方面的投入金額均超過百億元，合計高達1165.49億元；而在股份行中，招商銀行的科技投入也超過了百億元。

大型銀行固然有著金融科技投入的絕對優勢，但記者觀察發現，一方面，仍然有大量中小銀行難以支撐海量的資金投入，數字化能力和水平明顯落后于行業；而另一方面，隨著移動金融的發展，手機銀行客戶數急劇上升，商業銀行數據中心同樣面臨著巨大考驗，資源不足、數據孤島、業務服務質量差等問題有所顯現，針對已有的銀行數據中心IT架構轉型刻不容緩。

值得一提的是，監管部門與行業對于數據能力建設的重視程度持續上升，為金融機構數據化轉型方向指明清晰路徑。2022年1月，人民銀行發布《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，明確要強化金融科技治理、加強數據能力建設、建設綠色高可用數據中心、深化數字技術金融應用、深化金融服務智慧再造等重點任務。